生命保険・家族2026.09.18約5分

その保険、家族は知っていますか？――もしもの時に困らない契約情報の残し方

保険は加入して終わりではありません。家族が契約を見つけ、必要な手続きへ進めるように、元気なうちに整理したい情報を紹介します。

保険は、家族が存在を知らなければ請求が遅れることがあります

生命保険や医療保険に加入していても、ご本人しか契約内容を知らないご家庭は少なくありません。入院や認知機能の低下、万一の際に、家族が保険会社や契約の存在を把握していなければ、必要な連絡や請求に時間がかかることがあります。

すべての契約内容を家族全員に詳しく説明する必要はありません。まずは『どの保険会社に加入しているか』『証券や契約情報をどこに保管しているか』『相談している代理店はどこか』を共有するだけでも、手続きの入口になります。

保険会社名、保険の種類、証券番号、契約者・被保険者・受取人、代理店や担当者の連絡先を、一覧にしておくと確認しやすくなります。自動車保険や火災保険については、事故受付先や対象となる車・建物も整理しておきましょう。

一覧には暗証番号やウェブサービスのパスワードを書かず、原本とは別の安全な場所で管理します。紙で保管する場合も、スマートフォンやパソコンで管理する場合も、家族に保管場所を伝えておくことが大切です。契約内容が変わったときは一覧も更新します。

生命保険には、被保険者本人が特別な事情で保険金や給付金を請求できない場合に、あらかじめ指定した人が代わって手続きできる『指定代理請求制度』などがあります。ただし、対象となる契約や請求できる範囲、代理人の条件は商品・会社によって異なります。

指定している人が現在の家族状況に合っているか、住所や連絡先が古くなっていないかも手元の情報と照らし合わせてください。制度を利用できるかどうかは、保険証券、契約概要、約款などの正式資料、または保険会社・代理店への問い合わせでご確認ください。

生命保険協会には、ご親族が亡くなった場合や、医師の診断により認知判断能力が低下した場合に、対象者が契約者または被保険者となっている生命保険契約の有無を会員会社へ確認する『生命保険契約照会制度』があります。2026年9月15日には、停止していた申請システムが再開されました。

この制度は、契約内容の照会や保険金・給付金の請求そのものを代行するものではありません。対象外となる契約があり、利用料や必要書類も定められています。まずは保険証券、保険会社からの通知、通帳の口座振替履歴などを家族で確認し、必要な場合に公式案内を読んで利用を検討します。

結婚、離婚、子どもの独立、退職、会社の役職変更などにより、連絡先や受取人、必要な保障は変わることがあります。誕生日や年末など確認する時期を決め、契約一覧と緊急連絡先を年に一度見直すと続けやすくなります。

大切なのは、保険を増やすことではありません。現在の契約を家族が見つけられる状態にし、誰が、どのようなときに、どこへ連絡するのかを確認することです。不要な重複や不足に気づいた場合は、正式資料を見ながら一つずつ整理しましょう。

保険は、必要なときに手続きできて初めて役割を果たします。株式会社クリエイティブクラスでは、生命保険と損害保険の契約整理や、ご家族への情報の残し方を一緒に確認しています。内容がまとまっていなくても、お気軽にご相談ください。

情報源

※本記事は2026年9月18日時点の公式情報に基づく一般的な案内です。指定代理請求制度、契約照会制度、保険金・給付金の請求条件は、保険会社、商品、契約時期、個別の事情によって異なります。実際の手続きは最新の公式情報と正式な契約資料をご確認ください。