自動車保険を使うと、翌年の等級と保険料は必ず下がりますか？

まず結論から

事故の種類により、3等級ダウン事故、1等級ダウン事故、ノーカウント事故に分かれるため、保険を使っても等級が下がらない場合があります。支払額だけでなく、次回以降の等級・事故有係数適用期間と保険料見込みを確認してから請求を判断してください。

自動車保険を使った事故は、原則として3等級ダウン事故、1等級ダウン事故、等級に影響しないノーカウント事故に分類されます。対人・対物賠償や衝突による車両保険の利用は一般に3等級ダウン事故ですが、盗難・台風など一定の車両事故は1等級ダウン、搭乗者傷害などだけの支払いはノーカウントになる場合があります。

対象になる条件を分けて考える

事故の種類、支払う補償項目、現在の等級、事故有係数適用期間を確認します。小額の修理で保険を使うかは、今回の受取見込額と自己負担額だけでなく、複数年の更新保険料の見込みも契約先に試算してもらいます。

この質問で確認したいのは、事故の区分、現在の等級、事故有係数適用期間、保険金額、更新後の保険料見込みです。契約名や制度名だけで一律に判断せず、実際の状況を条件に当てはめます。

支払い・判断が変わるところ

保険金請求を取り下げれば常に事故件数が消えるとは限らず、未払・未請求事故の取扱いも確認が必要です。事故原因や支払った補償が異なれば区分も変わるため、一般例だけで等級を断定しないでください。

保険金が支払われるかは、事故原因、車・運転者、使用状況、特約の有無と免責事項などで変わります。修理や代車の手配前に契約先へ連絡すると、必要資料と手順を確認できます。

具体例で考える

【想定事例】駐車時の接触事故で修理費が15万円、車両保険の自己負担額が5万円でした。受取見込額だけで決めず、3等級ダウン事故となる場合の翌年以降の保険料増加見込みと比べます。

同じように見えるケースでも、時期、原因、当事者、契約内容、証拠資料などが違えば結論は変わります。この例だけで実際の支払可否、責任、医療・税務上の取扱いを断定することはできません。

相談・請求前にそろえるもの

相談前に、保険証券・契約内容一覧、車検証、事故や故障の日時と状況、写真・動画、修理見積書をそろえます。特約名だけで判断せず、保険始期に対応する約款を確認してください。

資料が十分でない場合も、まず分かる範囲で日時と経緯を時系列に整理してください。事故や保険金請求では、修理・処分・示談・契約変更などを行う前に、保険会社や代理店へ連絡した方がよい場合があります。

約款・公的資料等の該当箇所

損保ジャパン｜『THE クルマの保険』の等級・料率制度（2026年7月以降始期）の「3等級ダウン事故・1等級ダウン事故・ノーカウント事故／事故有係数適用期間」を確認しました。出典欄のリンクから原文をご覧いただけます。保険商品は保険始期、制度は適用時期によって内容が変わるため、ご自身に適用される資料を確認してください。