追突などの無過失事故で車両保険を使うと、等級は下がりますか？

まず結論から

損保ジャパンの無過失事故の特則では、追突・センターラインオーバー・赤信号無視・駐停車中の衝突など所定の事故で、運転者と所有者に過失がなく相手車と運転者等を確認できる場合、車両保険を使っても等級に影響しないことがあります。条件を満たさなければ通常の事故扱いになり得るため、支払い前に特則の適用可否を確認してください。

損保ジャパンの無過失事故の特則は、所定の事故で契約車の運転者と所有者に過失がなく、相手自動車、その運転者または所有者を確認できる場合などに、車両保険金を支払っても事故として取り扱わない仕組みです。追突、センターラインオーバー、赤信号無視、駐停車中の契約車への衝突・接触などが例示されています。

対象になる条件を分けて考える

『相手が悪いと思う』だけでは足りません。相手が特定できない当て逃げ、双方に過失がある事故、対象外の事故類型では特則を使えない可能性があります。ドラレコ、相手の情報、警察への届出、損傷位置を基に、支払い前に適用可否を確認します。

この質問で確認したいのは、事故類型、こちらの過失、相手車・運転者・所有者の特定、車両保険、損傷状況、相手への請求可否、保険始期です。契約名や制度名だけで一律に判断せず、実際の状況を条件に当てはめます。

支払い・判断が変わるところ

【対象外になり得る例】駐車場で車に戻ると傷があり、相手車も運転者も分かりませんでした。当て逃げが車両保険の対象でも、相手自動車等を確認できないため、無過失事故の特則の要件を満たさず、等級への影響が生じる可能性があります。

過失割合は保険約款の給付条件ではなく、事故態様や過去の裁判例などを参考に個別に検討されます。事故現場で割合や賠償額を断定・約束しないようにします。

具体例で考える

【想定事例】赤信号で停車中に追突され、相手の氏名・車両・保険を確認できました。修理を急ぐため自分の車両保険を先に使う場合、無過失事故の特則により等級・事故有係数適用期間へ影響しないかを保険会社へ確認します。

同じように見えるケースでも、時期、原因、当事者、契約内容、証拠資料などが違えば結論は変わります。この例だけで実際の支払可否、責任、医療・税務上の取扱いを断定することはできません。

相談・請求前にそろえるもの

現場見取図、道路・駐車枠・信号の状況、車の停止・進行方向、損傷箇所、ドラレコや防犯カメラ、目撃者情報を残します。

資料が十分でない場合も、まず分かる範囲で日時と経緯を時系列に整理してください。事故や保険金請求では、修理・処分・示談・契約変更などを行う前に、保険会社や代理店へ連絡した方がよい場合があります。

約款・公的資料等の該当箇所

損保ジャパン｜『THE クルマの保険』無過失事故の特則（2026年7月以降始期）の「対象事故・無過失・相手自動車等の確認条件／車両保険金を支払っても事故として取り扱わない場合」を確認しました。出典欄のリンクから原文をご覧いただけます。保険商品は保険始期、制度は適用時期によって内容が変わるため、ご自身に適用される資料を確認してください。